Криптовалюты и ювелирка. Точки соприкосновения

Что такое криптовалюты

Сегодня мы поговорим о криптовалютах – будущем, которое уже наступило, а также о том, каково место ювелиров в этом будущем. В этой статье не будет рассуждений о пользе майнинга альткоинов и взрывном росте децентрализованных финансов. Главная мысль в другом. В настоящее время рынок цифровых финансовых активов и криптовалют по объему финансовых сделок стал сравним с расчетной системой PayPal^[1] и в 2020 году составил $0,758 трлн долларов США в год^[2]. Для сравнения: годовой оборот по картам VISA – около $8,8 трлн^[3], а MasterCard – около $6,3 трлн^[4].

То есть «крипта» и «битки» вышли почти на тот же порядок оборотов, что и мировые расчетные системы. Конечно, можно упрямо продолжать считать это явление мошенничеством и пирамидой, но также можно уже и посмотреть правде в глаза. Криптовалюты уже вошли в нашу жизнь, и, похоже, с каждым годом их влияние на нас будет только расти.

Впрочем, несмотря на прошедшие 12 лет с момента запуска биткойна, еще многие остаются в счастливом неведении, о чем вообще идет разговор. Давайте попробуем максимально кратко сформулировать определения того, о чем пойдет разговор.

Блокчейн

Блокчейн – основа всех криптовалют. В двух словах, – это постоянно растущий цифровой список записей данных, который состоит из множества блоков, упорядоченных в хронологическом порядке, связанных и защищенных криптографическими доказательствами. Сами блоки чем-то похожи на страницы бухгалтерской книги, где записано, кто, кому и когда перевел какой объем активов.

P2P

P2P (от англ. Peer-to-peer, «равный – равному»), или «одноранговые сети», состоят из независимых компьютерных систем, которые связаны друг с другом через интернет и позволяют свободно обмениваться любой информацией между ними без необходимости в центральном сервере. P2P – это идеологическая основа работы блокчейна.

Биткойн

Самая первая и самая популярная цифровая валюта на базе блокчейна. Биткойны широко используются в качестве средства обмена в одноранговой (P2P) цифровой экономической системе. Эта криптовалюта исключительно устойчива к мошенничеству и подделке благодаря использованию криптографических методов.

Эфириум

Еще одна криптовалюта, в которую интегрирована платформа для создания «умных контрактов». Также работает на базе блокчейна. Но обладает гораздо большими возможностями по сравнению с биткойнами. На базе эфириума можно создавать свои производные криптовалютные активы.

Умный контракт (Смарт контракт)

Форма компьютерного программного обеспечения, которое действует как автоматический самодействующий контракт и выполняет запрограммированные действия при выполнении определенных требований. Например, они могут подтверждать выполнение условий сделки. Смарт-контракты могут использоваться как цифровые соглашения между двумя организациями для облегчения передачи криптовалют (или любого другого цифрового продукта).

Криптокошелек

В отличие от обычного кошелька, в криптокошельке хранятся не деньги, а пароли: открытый (публичный) и закрытый (личный, секретный) ключи пользователя криптовалюты. Существует две группы кошельков: «горячие» и «холодные», причем вторые дополнительно делятся на аппаратные и бумажные. «Горячие» кошельки представляют собой программное обеспечение, подключенное к интернету и позволяющее в реальном времени покупать, продавать и переводить криптовалюту. Основное достоинство горячих кошельков – оперативность работы, недостаток – не самая высокая защищенность от хакеров.

Гораздо большую безопасность обеспечивают «холодные» кошельки. Аппаратные – представляют собой устройство, похожее на флешку, с той разницей, что каждая операция требует ввода пароля. «Бумажный» кошелек представляет собой распечатку закрытого личного ключа и адреса кошелька на любом носителе. Это может быть бумага или золотая пластинка.

Теперь, когда словечки криптофанатов уже не кажутся такими замороченными, попробуем поискать для ювелиров место на этом растущем рынке.

Золото, бриллианты и криптовалюты. Как избежать волатильности

Суточное изменение курса биткойна может составлять многие тысячи, а эфириума – сотни долларов США. Все это натолкнуло криптоэкономистов на мысль попробовать связать криптовалюты с материальными ценностями, т.е. с обычными валютами или физическими товарами: золотом, нефтью и проч.

Так появился защитный инструмент «стэйблкоин» – целое семейство криптовалют, которые позволяют защитить средства от особо сильной волатильности на бирже. Несколько компаний попытались создать криптоактивы, основанные на бриллиантах. Таких проектов было по меньшей мере три, но, к сожалению, вся информация о них не обновляется с 2019 года. Компания Tether в январе 2020 года выпустила стэйблкоины, которые связывают эфириум и золото с помощью «умных контрактов».

Криптоювелирка

Впрочем, не обязательно уж слишком умничать и глубоко залезать в хитросплетения блокчейна и «умных контрактов». Некоторые ювелиры пошли по пути наименьшего сопротивления и просто запустили линейку продуктов с символикой криптовалют. Например, американская Crypto Jewelry, организованная в 2021 году, выпускает кольца и кулоны с символикой биткойна, делает золотые корпуса для аппаратных кошельков^[5]. Известный швейцарский часовой бренд Franck Muller запустил в 2019 году отдельную коллекцию часов Vanguard Encrypto^[6]. Изюминка коллекции в том, что, помимо символики биткойна из горячей эмали или бриллиантов, на циферблате этих часов размещен QR-код с адресом биткойн-кошелька, в комплекте к которому идет секретный ключ:

«На циферблат часов нанесен оперативный лазерный QR-ключ для адреса публичного кошелька, который можно использовать для внесения биткойнов и проверки баланса счета. Чтобы позволить этот безопасный процесс, запечатанный USB-накопитель для хранения приватного ключа поставляется вместе с часами»^[7].

Покупка этих часов – тоже своего рода квест. В России нельзя просто так пойти и купить их. Предварительный заказ оплачивается криптовалютой, а за готовым экземпляром придется слетать в Дубай.

Еще одну идею холодного кошелька можно посмотреть на Amazon. Некая американская компания SteelWallet предлагает «неразрушимый» «бумажный» кошелек из нержавеющей стали. В комплект входят основа кошелька и буквенно-цифровой набор символов, из которых можно составить адрес и приватный ключ кошелька^[8]. Что мешает повторить подобное изделие, скажем, в серебре или золоте?

NFT – почему бы не попробовать?

Вы когда-нибудь задумывались, какой конкретно купюрой следует оплатить товар или услугу? Несмотря на то, что на бумажные деньги нанесены уникальные номера, нет никакой разницы, какой именно купюрой вы производите оплату: все они «взаимозаменяемы». В мире криптовалют это явление сохраняется: все биткойны или их части «сатоши» абсолютно равнозначны, одинаковы, и нет вообще никакой разницы, какими конкретно биткойнами производить расчет.

В 2017 году на основе смарт-контрактов эфириума появилась новая технология, которая позволила создавать «невзаимозаменяемые», или уникальные токены (англ. Non-fungible tokens, NFT). В отличие от биткойнов или эфириума, каждый NFT уникален и неповторим. Его нельзя скопировать или подделать.

Уникальность и неповторимость NFT можно использовать для создания цифровых сертификатов, входных билетов, пропусков или удостоверений личности, но мир искусства пошел другим путем! Внутрь такого токена можно поместить любой оцифрованный арт-объект: текст, картину, музыку, видео. Полученный NFT, с одной стороны, вроде бы должен иметь какую-то связь с оригиналом, но по сути никакой связи нет: невзаимозаменяемый токен – это полностью самостоятельный объект искусства.

Чтобы доказать этот факт, блокчейн-компания Injective Protocol в марте 2021 года приобрела за $95 000 черно-белую картину сверхпопулярного художника Бэнкси под названием Morons (White), на которой изображен аукцион предметов искусства. Картина была оцифрована и публично сожжена в прямом эфире. Всего в мире существует 500 копий этого произведения ^[9]. На основе уничтоженного произведения искусства был создан NFT, который несколькими днями позже был продан за $380 000 ^[10].

С начала 2021 года весь мир сходит с ума по NFT! Их выпускает модный бренд Гуччи [11] и Хабиб Нурмугамедов ^[12]. Директор Эрмитажа заявил, что его организация тоже не останется в стороне ^[13].

Между тем художник Майк Винкельман, известный под псевдонимом Beeple, уже продал NFT своей картины под названием «Первые пять тысяч дней» (Everydays: The First 5000 Days) на аукционе Christie's за рекордные $69 млн ^[14]!

Пока что не было публикаций о выпуске NFT ювелирами, но что мешает присоединиться к этому «празднику жизни»? Рынку NFT предрекают рост, по крайней мере до конца этого года.

Современный мир меняется очень быстро, и, похоже, одному из самых консервативных направлений деятельности человека – ювелирному искусству – придется как-то приспосабливаться к новому темпу жизни. Первое золотое украшение имеет возраст 8000 лет. В этом году, впервые за всю историю, ювелирное украшение может стать полностью виртуальным, цифровым. И это нисколько не уменьшит его ценность!

[1] Оборот PayPal за 2020 год составил $0.938 трлн. См. отчёт на стр.4 
https://s1.q4cdn.com/633035571/files/doc_financials/2021/ar/PYPL002_AR_2020_Bookmarked.pdf
[2] https://www.statista.com/statistics/730876/cryptocurrency-maket-value/
[3] https://annualreport.visa.com/home/default.aspx
[4] https://s25.q4cdn.com/479285134/files/doc_financials/2020/ar/MA.12.31.2020-10-K-as-filed-w-exhibits.pdf
[5] https://ecryptojewelry.com
[6] https://franckmullerencrypto.com/
[7] ПЕРВЫЕ В МИРЕ ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ БИТКОИН-ЧАСЫ June 27, 2019, https://www.franckmuller.com/ru/news/vanguard-encrypto-limited-edition
[8] https://www.amazon.com/Cryptocurrency-Indestructible-compatible-KeepKey-hardware/dp/B07F2ZMTD2
[9] «Картину Бэнкси купили за 95 тысяч долларов и сожгли в прямом эфире. Так создали NFT-токен» https://thecity.m24.ru/news/400
[10] Banksy art burned, destroyed and sold as token in 'money-making stunt', by Cristina Criddle, 9 March 2021 https://www.bbc.com/news/technology-56335948
[11] Gucci и другие люксовые бренды выпустят собственные NFT https://www.rbc.ru/crypto/news/606b1f5f9a79476d887fc6f9
[12] Хабиб Нурмагомедов выпустит свои NFT-токены  https://www.rbc.ru/crypto/news/6062ceef9a7947707fd13a70
[13] Директор Эрмитажа допустил использование NFT-токенов для подарков, https://www.rbc.ru/technology_and_media/07/04/2021/606cc4d39a79476d82ffc808
[14] Художник Beeple продал цифровой коллаж из пяти тысяч рисунков за $69 млн — это самый дорогой NFT-токен, 11 марта 2021 https://vc.ru/future/219314-hudozhnik-beeple-prodal-cifrovoy-kollazh-iz-pyati-tysyach-risunkov-za-69-mln-eto-samyy-dorogoy-nft-token